En sólo 13 años se triplicará el número de personas en retiro

Ciudad de México.- Para 2030 se revertirá el bono demográfico y habrá un fenómeno de envejecimiento. “Se triplicarán las personas en situación de retiro, pero no así las personas laborando”, advirtió Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), al sostener una reunión con la Comisión de Seguridad Social en San Lázaro.

Durante el encuentro, el funcionario refirió que uno de los grandes retos es la falta de incentivos de ahorro voluntario y acelerar la tendencia en reducción de comisiones, y recomendó integrar los distintos pilares de pensiones y que estos se comuniquen, a fin de poder enfrentar ese complejo desafío.

Indicó que para obtener una pensión digna, la Organización Internacional del Trabajo (OIT) refiere que una pensión de alrededor del 50 por ciento del salario de un trabajador es digna, y recomienda ahorrar el 12 de dicho salario.

Ramírez Fuentes detalló que el rubro que más crece de todo el Presupuesto de Egresos de la Federación (PEF) es el gasto para pago de pensiones, principalmente por lo que se conoce como “generaciones de transición”, que son las personas que cotizaban en el anterior sistema en el que esos ingresos eran primordialmente subsidiados.

Resaltó el modelo de Cuentas Individuales, ya que permite a cada trabajador ahorrar de manera bimestral y tiene ventajas como que el ahorrador siempre recibe el beneficio de su capital y sus recursos son heredables, la movilidad entre sector público y privado, y que el empleado puede elegir entre 11 Afores y cambiarse.

El titular de la Consar precisó que el monto invertido en este esquema es de 2.8 billones, que equivale a alrededor del 15 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB), y aseguró que la expectativa es que crezca aceleradamente en los siguientes años. “El dinero en cuanto entra se pone a trabajar y eso a veces pasa desapercibido, pero se genera actividad productiva, empleo y crecimiento económico”.

En este sentido, el responsable de los ahorros de los trabajadores en México explicó que “los ahorros de los trabajadores cercanos al retiro tienen liquidez, por lo que están seguros. Las elecciones de Estados Unidos causaron volatilidad y las tasas de interés se incrementaron de manera significativa, sin embargo, fue una buena noticia para los ahorradores de largo plazo".

Pensiones no garantizan una pensión digna

La presidenta de la comisión, diputada Araceli Damián González (Morena), consideró que “las Cuentas Individuales son cuentas de ahorro diferido que no cumple con la meta de otorgar a los trabajadores una pensión digna. La propia Auditoría Superior de la Federación reconoce que el modelo de Cuentas Individuales no sirven para alcanzar pensiones dignas”.

Comentó que en su informe anterior la Consar refirió que tenía ahorros por 2 billones 801 mil 498 mdp, y hoy se reporta una cifra menor, es decir, parece haber una pérdida de 47 mil 406 mdp. “En ese sentido qué puede decir la Consar a los trabajadores”.

La legisladora preguntó sobre la rentabilidad histórica del SAR, ya que anteriormente mencionaron una tasa de 5.92 y ahora baja a 5.61. Agregó que las tasas que se cobran en las Afores son más altas que en otros países como España o Austria.

La diputada Arlet Mólgora Glover (PRI) preguntó los alcances del programa que da oportunidad a los adultos mayores de 65 años el retiro de su SAR. Por su parte, el diputado Pablo Bedolla López (PRI) solicitó saber qué estrategias tiene la Consar para poder ir hacia comisiones más bajas.

Del mismo partido, Beatriz Vélez Núñez, manifestó su preocupación de que un trabajador deba ahorrar el 12 por ciento del salario para tener una pensión digna, debido a que en casi todos lados tienen el límite del 2 por ciento.

La diputada María Eloísa Talavera Hernández (PAN) cuestionó qué pasa con los trabajadores de los estados que tienen sus propios sistemas de seguridad social y no tienen un esquema definido como los afiliados al IMSS o ISSSTE.

Hugo Alejo Domínguez, diputado del PAN, preguntó si los ahorros que invierten las Afores tienen alguna cobertura ante riesgos o el dinero de los trabajadores corre algún riesgo inminente al ser invertido en diferentes sectores para el desarrollo del país.

La diputada Carmen Victoria Campa Almaral (Nueva Alianza) inquirió si hay algún resultado sobre una investigación desarrollada por la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece), en torno a las comisiones por cobrar.

No hay pérdida de capital pero el rendimiento no está garantizado

Por su parte, el titular de la Consar expuso que “las Afores toman el dinero de los trabajadores y lo invierten y el cómo lo hacen es fundamental para pagar buenos rendimientos y buenas pensiones. No hay ningún sector donde no participen de alguna forma las Afores. Se invierte en infraestructura, salud, vivienda, electricidad, educación, turismo, alimentos y otros”.

Puntualizó que los recursos se invierten en deuda gubernamental y corporativa. “El rendimiento no está garantizado, pero nunca el trabajador ha perdido capital. Los ahorradores no se tienen que preocupar porque el capital no se afecta, los rendimientos sí, pero la tendencia es a la alza”.

Con el sistema pensionario anterior, explicó que “un trabajador topado en el seguro social con 25 salarios mínimos, tiene una pensión de aproximadamente del 80 por ciento de su salario, es decir, alrededor de 40 mil pesos, y una pensión de ese tamaño cuesta 13 millones y medio de pesos, de los cuales 12 son subsidio, es decir, las reglas anteriores eran muy generosas”.

No obstante, afirmó que ante los cambios poblacionales los países han tenido que adaptarse a esquemas en los que hay más personas retiradas y menos jóvenes para financiar los retiros. “Observamos que se aumentan las edades de retiro y hay cambio de fórmulas para definir beneficios”.

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